0755-88281717
微信客服
掃碼添加微信客服
微信服務號
APP下載
退掉保險后,我還賺了100萬
發布 :
財神華
時間 :
2019-03-21 11:22:43
來源 :
多寶庫
瀏覽 :
470

昨天在后臺收到一條粉絲留言,他說自己買保險不幸掉坑,造成了虧損,問我應該怎么辦。

 

保險掉坑虧損

 

說實話,買錯保險真的是件讓人很頭疼的事。

 

如果選擇退保,之前交的保費必然損失;

 

可是不退吧,每年繼續交那么多錢,也覺得不值。

 

面對這種進退兩難的情況,到底應該怎么辦?難道就只能眼睜睜看著錢包受損了嗎?

 

其實未必,方法恰當的話,損失還是可以避免的,關鍵看你怎么做。

 

今天,財神華就跟你們好好聊聊這其中的門道。




如果你買的是分紅險,可要注意了!

我的付費社群最近一直在講保險知識,很多學員上完課才發現,原來自己的保險全買錯了。

 

其中有位媽媽買了教育分紅險,每年保費2萬多,已經交了3年。

 

現在她想退保,但卻被告知只能拿回4萬保費,其余的2萬恐怕要白白損失了。

 

她心里很猶豫,跑來讓我幫忙拿主意。

 

其實分紅險有多坑爹,我之前專門寫文章分析過。買保險這件事,99%的人都選錯了!

 

但關于要不要退保這事,還是得先算筆賬,看看“割肉止損”是否值得。

 

大家都知道,退保是有損失的,而且損失可能還不小。

 

可是,這筆損失就只能默默接受了嗎,難道再也沒辦法找補回來?

 

當然不是,把退保省下的錢拿去做其他投資,其實也是有不少收益的。

 

所以判斷要不要退保,關鍵就看新增加的收益能不能覆蓋損失。

 

如果“增加值-損失值>0”,那就大膽的退吧。

 

聽起來是不是很迷糊?沒關系,我以這位媽媽的保險示范一下,大家就明白了。

 

她買的其實是平安一款教育年金險(分紅型),年交保費20574元,一共交10年,收益情況如下圖所示:

 

平安一款教育年金險(分紅型)

 

也就是說,如果不退保的話,到孩子30歲時可以得到差不多50萬。

 

那如果現在退保呢,情況又會變成什么樣?

 

我們不妨來算一算。

 

目前交費3年,共支出保費61722,如果退保的話合同上寫的很清楚,只能拿回41240元。

 

那么她的退保損失就是61722-41240=20482元。

 

退保損失

現金價值表的部分截圖

 

至于退保后能重新獲得的收益,關鍵取決省下的本金有多少。里面通常包括2個部分:

 

1、 保單的現金價值

 

所謂現金價值,就是你退保后能拿回來的那部分錢。

 

我們剛剛算過了,在交費的第3年能拿回41240元。

 

2、還未上繳的保費

 

因為貨幣都有時間價值,所以未來7年還沒交的那144018保費,也該算進去。

 

這么看起來的話,她退保后一共能省下41240+144018=188680元。

 

那么把這筆錢拿去做基金定投,按年化利率8%計算,同樣到孩子30歲取出,收益能有多少呢?

 

算出來真是把我自己都嚇了一跳,連本帶利一共100多萬!

 

 

不小心買了萬能險還能補救嗎?

除了分紅險以外,萬能險也是很多人踩坑的保險種類。

 

像付費社群中就經常有人問我:

 

“張老師,你說我最需要的是重疾險,所以按銷售的推薦,我買了份萬能險+附加重疾,你看合適嗎?”

 

這種問題真是讓我無奈又痛心啊,買保險該追求的是保障,而萬能險的保障功能,其實很雞肋。

 

它不僅保額低、續保不確定,而且后期保費也會越來越貴,絕對把你坑的體無完膚。

 

如果你真的不小心買了,那我只好分兩種情況來幫你解決。

 

1、 購買時間較短

 

這時投入的資金還不太多,及時止損或許是明智的選擇。

 

至于退保價值有多少,大家可以參照分紅險的方法算一算。

 

如果估算過后真的決定退,可別忘記另外再買一份性價比高的保險。

 

風險保障,是任何時候都不能斷的。

 

2、 已經交費多年

 

此時再討論如何止損的問題,其實已經晚了。

 

那不如就繼續繳幾年再退吧,到時候保費的退還比例高,損失也能更小。

 

不過保障不足的問題好像依然存在,有沒有什么辦法可以解決呢?

 

這個很簡單,你另外買一份純保障的保險產品,然后把萬能險的保障金額調高,二者互相補充,那就很完美了。

 

舉個例子啊:

 

你本來需要50萬的重疾保額,但萬能險的保障最高能調到20萬,所以你只需再買一份30萬保額的重疾險就行了。

 

這么一來,保費支出也能省下一部分。



如果退保,這個問題你一定要知道!

看到這里,相信已經有朋友準備拿出自己的保單來測算了。

 

如果最后還是確定要退保,那我建議你先看看新的保險是否已經買好,否則很容易壞了大事。

 

買過壽險和重疾險的朋友應該知道,這類產品都一個叫做等待期的時限。

 

在等待期內出事,保險公司是不會賠償的。

 

所以我們在退保時,就不得不考慮到這個問題,不然真在此時患上重病,那可就兩頭都落空了。

 

我建議大家退保時遵循“無縫連接”的操作原則,先確定新保險已經買好,再退掉舊的保險。

 

一來能把等待期合理覆蓋掉,二來萬一因為身體或者年齡問題而買不了新保險,好歹也有舊保險能兜底,不至于讓自己處于“裸奔”狀態。

 

其實今天的文章并不是鼓勵大家盲目退保,而是希望提供一種簡單的計算方法,讓你在糾結要不要退保時,有一個科學的判斷依據。

 

畢竟每個人的實際情況不一樣,實在不能一語概括的說能退或者不能退。

 

說到底,如果我們在買保險前就做足功課、謹慎選擇,那后期也不會有這些麻煩事了。


相關文章

我花2萬塊買的保險,竟然全錯了

我花10萬元買的保險,最后1分錢都沒賠

2019,希望你不再“窮忙”!


六肖中特免费公开资料一肖中特 百度