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每月有5000塊閑錢,是選擇基金定投or余額寶?
發布 :
財神華
時間 :
2019-04-02 11:11:07
來源 :
財神華專欄
瀏覽 :
514

最近心情一般,因為深圳的天氣有點潮濕,怕是回南天要來了。。。

 

何以解憂呢?

 

當然是唯有暴富。

 

一個喜歡賺錢的人,是沒有假期概念的,因為金錢永不眠嘛……

 

上次寫了診斷基金的文章后,收到不少小伙伴的疑問,財神華都一一解答,但是有一位同學的留言卻讓財神華覺得很有代表性:

 

 

我們可以看下這位母親的家庭基本情況,養活兩個孩子,家庭有保障,每月想拿出5000元做理財,說明還是很有財商意識的。

 

只不過在余額寶和基金定投方面搖擺不定,問財神華該如何選擇?

 

其實對工薪族來說,理財的目的無非是:做好資產規劃,跑贏通貨膨脹,實現財務自由。

 

我們可以看到他們一家不是富人,但也不是缺吃少穿,算是典型的大眾家庭。

 

有人說你一個大眾家庭,錢也不多,上有老下有小,照顧好家就行了,不需要理財的。

 

其實,這種想法是極度錯誤的。

 

 

中產階級也同樣可以投資基金,投資余額寶,買理財,甚至是股票。當然,相比較中產階級,大眾家庭也可以。

 

也可以通過理財將生活變得更美好,讓家庭變得更幸福。

 

而現如今,這位母親在余額寶和基金定投中徘徊不定,那么是你,該作何選擇?

 

這個要分情況:如果沒有充足的備用金,建議先準備一筆備用金放到余額寶里。

 

如果是一筆閑置的資金,準備長期投資,那么選擇基金定投!


 

我們很多人使用余額寶,其本質是一種貨幣基金。

 

貨幣基金也是要由基金經理操作的,是一種開放式基金,向公眾開放,投向風險較小的貨幣市場,尤其是銀行間的同業拆借,具有高度的安全性。

 

什么是同業拆借呢?

 

也就是A銀行每天都要結算,但是缺錢,就要向B銀行拆借,B銀行收取一定的費用,一天期的話就要隔夜拆借。

 

但是有時候銀行借不到,就需要轉向其他金融機構拆借了。比如:支付寶公司。

 

但是,余額寶今年來的利率是不斷走低的,一方面與央行放水有關系,另一方面說明資金在金融機構空轉,銀行間市場并不缺錢,所以利率才這么低。

 

 

正因為余額寶具有高安全性,流動性和穩定的收益性,所以才深得大家的喜愛。

 

所以說,對于沒有備用金或者備用金不足的家庭來說,優先選擇余額寶。

 

因為一旦家庭碰到急需用錢的時候,高流動性的余額寶可以更加凸顯價值。

 

我們常常講的家庭保障,不僅要求又保險作為家庭底層的支撐,同時還要有足夠的備用金來應對家庭的不時之需。

 

一般來講,備用金不用太多,每個家庭留足6個月左右的生活基本開支就可以了。

 

如果家庭備用金充足,有一筆閑置的資金可以投資,那么我們一定要選擇基金定投。

 

 

首先基金定投的風險相比余額寶,并不是很高。

 

余額寶的風險是非常低的,基金定投的風險短期雖然高,但是長期來看,并不是很高。

 

我們投資基金,是講求的長期投資,通過時間來稀釋短期的風險。

 

但是選擇基金定投,那就要做好幾年才能拿回的準備,因為基金定投的收益是不確定的,誰也不知道接下來的行情是什么樣的。

 

有可能暴漲一兩年,也有可能連著一兩年下跌,這些都是不以人的意志為轉移的。

 

但是,基金定投正是通過分批次的長期投入來平攤成本,降低風險。也就是說,財神華每月分批次買入,一直買一直買,最終成本平均一下,總會是個低價。

 

比如,1元價格買100元,可以買100份,0.9的價格買100元,可以買111份,0.8的價格買100元,一直到0.6的價格繼續買。

 

最后我們買了500元的基金,而基金卻有了644份,每份的價格只有0.77元。

 

只要基金凈值高于0.77元,我們就可以盈利了。

 

當我們的成本變得足夠低了,還怕賺不到錢嗎?

 

其次,長期來看,基金定投的收益比余額寶要高。

 

上篇文章已經很說明問題了,在去年6月份,財神華開啟基金定投,短短九個月,就已經有了10%的收益,當然會繼續堅持我的定投計劃,長期持有下去。

 

相信隨著時間的推移,我將持有更多的基金份額,同時成本會變得更低,想獲取穩健的收益,只是時間的問題。

 

而即使財神華現在全部賣出,10%的收益相比2.4%的收益,也是高很多的。

 

如此,既能攤薄成本,又能獲得長期穩健收益。何樂而不為呢?

 

 

那么問題來了,基金定投也分很多種,投哪一種比較好呢?

 

答案是:指數基金。

 

畢竟指數基金,是巴菲特老爺子唯一推薦過的投資品種,而且是16年中連續8次推薦:個人投資者的最佳選擇就是買入一只成本費率低的指數基金。

 

 

在2005年,巴菲特打了一個很有名氣的十年大賭:

 

巴菲特提出以十年為投資期限,將跟蹤標準普爾500指數基金和任意5只對沖基金的總體回報進行比較。

 

條件開出后的2008年,職業投資經理人泰德·西德斯回應巴菲特的挑戰,挑選了5只FOF基金與巴菲特選擇的 Vanguard S&P指數基金進行業績對比,這5只FOF基金把資金投資到了100多只對沖基金內。

 

從2008年到2018年,這5只基金一支也沒有跑贏指數基金,巴菲特最終宣告勝出。

 

這就是指數基金的魅力。所以,對于普通人來說,堅持基金定投,投資一支指數基金,是很好的方式。


 

時間是個很奇妙的東西,急于求成反而會得不償失,想要獲得長遠的收益,就得耐住性子,畢竟富人和窮人之間,差別就在于此。

 

當然也要考慮自身的情況來選擇,我們在做好家庭保障的同時,也要追求一定的收益。

 

在風險一定的情況下,收益當然是越高越好。

 

而基金定投正是普通投資者最好的理財手段,長期定投不僅能將風險降低,而且在獲得高收益的同時,還能不斷地學習,不斷地探索。

 

這些理財知識對于以后的家庭未來的幸福,將遠遠大于投資所帶來的收益。

 

后續財神華還會有關于基金定投的文章輸出,請大家繼續關注。



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