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重疾險,為什么內地人都喜歡去香港買?
發布 :
財神華
時間 :
2019-03-29 14:29:58
來源 :
財神華公眾號
瀏覽 :
529


周一,財神華跟大家談了香港保險比內地保險好。

很多朋友留言表示十分感興趣,當中不少人還特別關心香港重疾險。

香港重疾險價格貴嗎?

內地友邦和香港友邦同屬于一家,那我直接在內地投保不就更方便?

如果生大病,香港保險的保障范圍廣嗎?

如果在內地住院,可以獲得理賠嗎?

……

大多數人對此有困惑是正常的。

現在的重疾險產品,設計得越來越復雜化,也越來越難以選擇。

在財神華從事理財規劃師的這十幾年,工作之一就是盡力地為客戶尋找最優質的保險。

我的客戶通過我了解了香港保險后,都在香港買了保險。

我自己也在香港買重疾險,買的是安盛保險。

香港重疾險的好,主要體現在這6個方面:

1、保費便宜;2、保額夠;3、產品設計更加領先;4、保障范圍廣;5、全球理賠;6、多重賠付。

下面,我就具體來說一下。

大部分人買重疾險,考慮得比較多的是價格。

在香港買重疾險,價格是最劃算的。

同樣額度的重疾險,香港保費至少比內地便宜20%至30%,相當于打了七八折。

以一名30歲的男性為例,同樣是50萬保額,如果在國內投保,每年19550元,要交20年。如果在香港買,一年約12928元,而且只需要交18年,一年少交6500元,總共可少交16萬。

為什么香港保費這么便宜?

我們可以從影響保費價格的三大因素中,看出端倪。

影響保費主要有三個因素

死差,也就是相同歲數,人均壽命越高的地區,保費就會越便宜。

香港人均壽命高于內地人群5年以上,疾病發病率等都低于內地人群。


費差,就是保險公司成本越低,保費也會便宜。

內地保險由于投保率低、保險意識薄弱和營銷成本過高等原因, 導致成本比香港更高。


利差,即保險公司投資收益越高,保費也是便宜。

內地保險公司的投資能力較弱,所以收益當然不高。

而香港保險公司有100多年全球投資的經驗,投資實力自然毋容置疑。

假如你不在乎價格,只在乎未來發生問題時,那么,就要認真考慮:

這筆保額夠用嗎?

對于普通家庭來說,如果在香港買得疾險,保額是夠用的

在港,重疾險保額在350萬以下,我們都可以隨便買。

以30歲的男性為例,大家可以參考下面的公式來做估算:

重疾保額=手術費+2年康復支出+2年收入損失

由于通貨膨脹的存在,未來的錢貶值了,那我們預估一下這筆賬單,即

手術費25萬+康復費10萬+收入損失25萬=60萬。

這么看來,大家至少需要為自己配置60萬的重疾險。

而目前,在內地,一般只能買到50萬以下的保額,這對普通家庭來說是不夠的。

還有,香港免體檢保額的限制很寬松。

在香港18歲以下未成年人投保,保額25萬美元以下免體檢;40歲以下,保額45萬美元以下免體檢。

而在內地,50萬的保額一般都要體檢的。

此外,香港重疾險在產品設計上非常領先。

我在2012年買安盛重疾險時,它的產品設計上就有分紅+定期壽險的,這就意味著我的保額在未來是越來越高的。

可以理解為,保險公司把你每年的分紅再來購買保險,因此,分紅越高買到的保額越高。

內地當時并沒有類似產品。

正如上述所說的,由于內地投資收益較弱,產品設計上也相對保守。

在內地,投保時保額100萬,而當20年后,30年后,40年后,這個保額的數值仍然是100萬。


當然,買重疾險就是怕以后可能會得重病,所以提前買了保障。

在香港,重疾保障范圍,種類比內地多。

7年前財神華買保險時,香港保障的疾病種類差不多是內地的兩倍。

以財神華的安盛重疾險為例,它那時已經保障120多種疾病。

而當時內地的重疾險,只保60多種。

從一些典型的疾病來說,香港保險的優勢是明顯的。

艾滋病和肝炎等,內地的重疾險一律不賠,但香港保單可以理賠因輸血感染的艾滋病。

內地的重疾定義是明顯比香港重疾險苛刻的。

如果投保人未來真不幸得重病,會不會出現疾病不被保障的范圍。

在內地,這種可能性,還是有的。

最后,說說理賠。

香港全球性的理賠十分方便:

1、只要投保人給保險公司開具其指定醫院的重疾證明,就可以獲得理賠;

2、達到第1個條件后,投保人就可以全球理賠,足不出戶獲得賠償。

香港保險公司指定開具重疾證明的醫院很廣,遍及世界各個角落。

香港全球性的理賠,不用出門,只要按照要求寄單據就可以

以國內為例,目前來說,不管是友邦、保誠還是安盛,國內定點醫院基本是三甲。

如下圖:(這里只是一部份廣州的名單):

國內定點三甲醫院名單

此外,香港可以多重賠付。而內地,一般只有一次。

重大疾病,像癌癥,5年之內很容易復發。

對于癌癥,香港很多保險是可以反復理賠的。

今天財神華說了不少香港重疾險的優勢 ,還有一些沒有說到。

大家應該也明顯看出,香港重疾險的確比內地更優秀。

往后,財神華還會再說說大家感興趣的香港保險,敬請期待。

最后,想跟大家聊一聊,關于重疾險,你還有什么想知道的嗎?歡迎留言告訴我。

財神華張國華



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